¿Qué es el fichero FICO?
El fichero FICO, que significa Fichero Informativo de Comunidades, es una base de datos que intercambia información sobre la siniestralidad de las comunidades de vecinos entre las empresas aseguradoras. Este sistema, desarrollado por IBM y gestionado por la ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), cuenta con la participación de 14 aseguradoras que representan más del 70% del mercado español.
Propósito y Funcionamiento
El fichero FICO tiene como objetivo principal recopilar y compartir datos sobre los siniestros ocurridos en las comunidades de vecinos, especialmente en aquellas con alta siniestralidad. Esta alta siniestralidad se define como un ratio superior al 90% en pagos de siniestros respecto a la prima neta.
Operativa del Fichero
- Las aseguradoras adheridas al sistema deben proporcionar datos sobre la siniestralidad de sus pólizas.
- El acceso a esta información está restringido únicamente a las aseguradoras implicadas.
- Los datos se recopilan mensualmente, y los edificios que han registrado siniestros permanecen en el sistema durante un plazo de dos años.
Impacto en las Comunidades de Vecinos
La inclusión en el fichero FICO puede tener diversas repercusiones para las comunidades de propietarios:
- Las aseguradoras pueden rechazar asegurar los riesgos de la comunidad.
- Podrían aumentar la prima del seguro o excluir ciertos tipos de siniestros.
- Los siniestros más comunes que llevan a la inclusión en el FICO son: daños por agua, responsabilidad civil por daños del agua y responsabilidad civil por desprendimientos.
Muchos de estos siniestros son provocados por un mantenimiento inadecuado o defectos de construcción, lo cual puede dificultar la contratación de un seguro adecuado, obligando a los propietarios a asumir reparaciones e indemnizaciones personalmente.
Cómo Saber si una Comunidad Está Incluida en el Fichero FICO
El acceso al fichero FICO es limitado, reservado para aseguradoras y sus entidades asociadas, como corredurías de seguros. Los propietarios no pueden acceder directamente a esta información. Sin embargo, hay ciertos indicios que pueden revelar la inclusión, tales como:
- Incidentes con altos desembolsos por parte de la aseguradora en los dos últimos años.
- Falta de ofertas de renovación del contrato por parte de la compañía aseguradora.
- Dificultades para encontrar una empresa dispuesta a asegurar la comunidad.
La opción más confiable para confirmar la inclusión en el fichero FICO es acudir a una correduría de seguros especializada en comunidades de vecinos.
Medidas Preventivas
Para evitar la inclusión en el fichero FICO, se pueden implementar diversas medidas preventivas:
- Evaluar si un incidente está cubierto por la póliza antes de presentar el parte.
- Establecer la responsabilidad adecuada para evitar incrementos innecesarios en la prima o la franquicia.
- Asegurarse de que el coste de la reparación sea significativamente mayor que la franquicia para justificar el parte.
Acciones si la Comunidad Está en el Fichero FICO
Si una comunidad está incluida en el fichero FICO, obtendrá seguro con menos coberturas, lo cual puede ser problemático. Es recomendable:
- Recurrir a una correduría de seguros especializada que ayude a minimizar el impacto y a encontrar las mejores opciones de póliza disponibles.
- Seguir buenas prácticas al presentar un parte, para así evitar un incremento en la siniestralidad y dificultades para asegurar el inmueble.
Conclusión
El fichero FICO desempeña un papel crucial en la gestión de la siniestralidad en comunidades de propietarios. La participación en este sistema puede acarrear consecuencias significativas, tanto en términos de coste del seguro como de la capacidad para obtener coberturas adecuadas. Las comunidades deben ser proactivas en la gestión de riesgos y seguir medidas preventivas para evitar problemas futuros.
Si necesita asesoramiento legal o tiene dudas sobre su situación con el fichero FICO, no dude en contactarnos.
